Invierta en tax deeds

Explorando las Opciones de Financiamiento para Inversiones en Tax Deeds

En el mundo de las inversiones inmobiliarias, los Tax Deeds representan una oportunidad única. El financiamiento de estas inversiones puede ser un desafío, pero existen varias opciones disponibles. En este artículo, exploraremos las diferentes formas de financiamiento para inversiones en Tax Deeds.

Indice

Escenarios de Compra de Tax Deeds

Compra de casa primaria

Compra de casa

Los Tax Deeds solo se pueden comprar en efectivo. Sin embargo, una vez adquirido, puedes solicitar un préstamo de construcción para tu casa. Lo positivo es que la inversión en la compra del terreno sirve como «down payment», por lo que no tendrás que invertir más dinero.

Los préstamos que puedes usar incluyen Convencional, FHA y VA  (si el área califica). Alternativamente, puedes desarrollar crédito comercial (aunque toma tiempo) para la compra del terreno y luego saldar el uso de las tarjetas de crédito con el préstamo de construcción.

Fix and Flip:

casa a la venta

El financiamiento de Fix and Flip generalmente cubre el 90% del valor de la compra (con un 10% de pronto) y el 100% del costo de las reparaciones. 

La compra del Tax Deed satisface el 10% de inversión, por lo que no tendrías que volver a invertir. Las fuentes para pagar el 10% de pronto pueden ser efectivo personal, HELOC, crédito comercial o inversionistas.

 

Construcción para vender: 

Para obtener un préstamo de construcción, necesitarás:

✅ El 20% en efectivo del valor total del proyecto, incluyendo el terreno.

✅ Lo que pagaste del Tax Deed se acredita al valor del 20% del proyecto. 

✅ Además, necesitarás aproximadamente el 20% del valor del proyecto en efectivo (aunque no lo necesites) para casos de contingencia (costos no anticipados).

✅ También necesitarás experiencia previa en inversión en construcción (mínimo una experiencia en los últimos 2 años). 

Puedes incluir uno o más socios con experiencia en la primera inversión. Luego, en el próximo proyecto, ya tendrás la experiencia necesaria.

Construye Tu Casa Unifamiliar de Inversión con Financiamiento Privado: Una Guía Paso a Paso

Construcción para rentar: 

Necesitarás los mismos requisitos que para la construcción para vender. Además, debes asegurarte de:

✅ Que la renta del área sea más alta que el pago del préstamo y que el valor en el mercado sea al menos el 20% mayor al valor del préstamo. 

Por ejemplo, si el valor en el mercado es de 100k, el monto del préstamo debería ser de 80k.

Fuentes de Financiamiento

Calculo de financiamiento

Cuando se trata de inversiones en Tax Deeds, es esencial tener una comprensión completa de las diversas fuentes de financiamiento disponibles. 

Estas fuentes pueden variar desde Home Equity Line of Credit (HELOC), refinanciación (Cash Out), préstamos para Fix and Flip, préstamos de construcción, préstamos de renta (DSCR), crédito comercial, hasta inversionistas/socios y efectivo.

HELOC y Refinanciación

como funciona un heloc

Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, es una opción de financiamiento que permite a los inversores utilizar el valor acumulado en su propiedad como garantía para un préstamo. 

Este tipo de financiamiento puede ser especialmente útil para aquellos que buscan invertir en Tax Deeds, ya que proporciona acceso a capital que puede ser utilizado para adquirir propiedades.

La refinanciación, por otro lado, es un proceso en el que un inversor obtiene un nuevo préstamo para pagar un préstamo existente. La refinanciación puede ser una excelente opción para aquellos que buscan liberar capital de sus propiedades existentes para invertir en Tax Deeds.

¿Qué es un HELOC? Una Guía Completa

Préstamos para Fix and Flip y Préstamos de Construcción

Los préstamos para Fix and Flip son préstamos a corto plazo que se utilizan para comprar y mejorar propiedades para su reventa. 

Estos préstamos son ideales para inversiones en Tax Deeds, ya que permiten a los inversores comprar propiedades, realizar mejoras y luego vender la propiedad a un precio más alto.

Los préstamos de construcción, por otro lado, son préstamos que se utilizan para financiar la construcción de nuevas propiedades. Estos préstamos pueden ser útiles para los inversores en Tax Deeds que buscan construir nuevas propiedades en terrenos adquiridos a través de Tax Deeds.

Préstamos de Renta (DSCR)

para la renta

Los préstamos de renta, también conocidos como préstamos DSCR (Debt Service Coverage Ratio), son una opción de financiamiento que se basa en la relación entre los ingresos de una propiedad y sus gastos operativos. 

Estos préstamos pueden ser una excelente opción para los inversores en Tax Deeds que buscan adquirir propiedades de alquiler. El DSCR es un indicador financiero que mide la capacidad de una empresa o propiedad para pagar su deuda. 

Un DSCR ideal es 1.25 o superior, pero cada prestamista tiene su propio criterio para evaluarlo.

Crédito Comercial

Credito comercial

El crédito comercial es otra opción de financiamiento que puede ser útil para los inversores en Tax Deeds. Este tipo de crédito permite a los inversores obtener financiamiento basado en la salud financiera de su negocio. 

El crédito comercial es un préstamo que se otorga a una empresa en lugar de a un individuo. Este tipo de préstamo puede ser utilizado para una variedad de propósitos, incluyendo la compra de bienes y servicios, la expansión de la empresa, o la financiación de operaciones diarias.

Inversionistas/Socios

socios

Además, los inversores pueden optar por asociarse con otros inversores para financiar sus inversiones en Tax Deeds. Esta puede ser una excelente manera de compartir los costos y los riesgos asociados con la inversión en Tax Deeds. 

Al asociarse con otros inversores, se puede tener acceso a más capital, lo que puede permitir realizar inversiones más grandes y potencialmente más rentables.

Efectivo

cash

Finalmente, el efectivo es siempre una opción viable para financiar inversiones en Tax Deeds. Aunque puede requerir una cantidad significativa de capital inicial, invertir en efectivo puede ofrecer a los inversores un mayor control sobre sus inversiones y eliminar la necesidad de pagar intereses sobre los préstamos. 

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la inversión en efectivo también puede ser más riesgosa, ya que no hay garantía de retorno.

Conclusión:

Las inversiones en Tax Deeds ofrecen una gran oportunidad para los inversores inmobiliarios. Con las opciones de financiamiento adecuadas, puedes aprovechar al máximo estas inversiones y obtener un retorno significativo.

Preguntas Frecuentes

¿Qué son los Tax Deeds?

Los Tax Deeds son títulos de propiedad que se venden en subastas públicas por los gobiernos de los condados para recuperar impuestos sobre la propiedad impagos. 

Cuando un propietario no paga sus impuestos, el gobierno puede vender su propiedad en una subasta de Tax Deeds para recuperar los impuestos adeudados.

Para aprender cómo comprar Tax Deeds con un grupo de expertos, visite a My Florida Group

¿Cómo puedo financiar una inversión en Tax Deeds?

Existen varias opciones de financiamiento disponibles para inversiones en Tax Deeds. Estas incluyen HELOC (Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria), refinanciación (Cash Out), préstamo para Fix and Flip, préstamo de construcción, préstamo de renta (DSCR), crédito comercial, inversionistas/socio, entre otros. 

Cada opción tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es importante investigar y considerar cuál es la mejor para tu situación específica.

¿Puedo usar un préstamo FHA para financiar una inversión en Tax Deeds?

Sí, una vez que has comprado un Tax Deed, puedes solicitar un préstamo FHA para la construcción de tu casa. 

Los préstamos FHA son préstamos hipotecarios asegurados por el gobierno federal que permiten a los compradores de vivienda financiar la compra y la reparación de una casa con un solo préstamo.

¿Qué es el financiamiento Fix and Flip?

El financiamiento Fix and Flip es un tipo de financiamiento inmobiliario que se utiliza para comprar y renovar propiedades con el fin de venderlas para obtener ganancias. 

Este tipo de financiamiento generalmente cubre el 90% del valor de la compra (con un 10% de pronto) y el 100% del costo de las reparaciones.

¿Qué necesito para obtener un préstamo de construcción?

Para obtener un préstamo de construcción, necesitarás el 20% en efectivo del valor total del proyecto, incluyendo el terreno. 

Además, necesitarás aproximadamente el 20% del valor del proyecto en efectivo para casos de contingencia (costos no anticipados). También necesitarás experiencia previa en inversión en construcción. 

Este tipo de préstamo es útil para financiar la construcción de una nueva propiedad o la renovación de una existente.

¿Puedo construir para rentar con una inversión en Tax Deeds?

Sí, puedes construir para rentar con una inversión en Tax Deeds. Sin embargo, debes asegurarte de que la renta del área sea más alta que el pago del préstamo y que el valor en el mercado sea al menos el 20% mayor al valor del préstamo. 

Estote ayudará a asegurar un flujo de ingresos constante y a proteger tu inversión.

¿Qué es HELOC?

HELOC significa Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria. Es una línea de crédito que utiliza la equidad de tu casa como garantía. 

Esto significa que puedes pedir prestado contra el valor de tu casa, lo que puede proporcionarte acceso a grandes cantidades de dinero para inversiones como las de Tax Deeds.

¿Qué es un préstamo de renta (DSCR)?

Un préstamo de renta (DSCR) es un tipo de préstamo que se basa en la relación entre los ingresos de una propiedad y sus gastos de servicio de deuda. DSCR significa «Debt Service Coverage Ratio» y es una medida de la capacidad de una propiedad para cubrir sus pagos de deuda con sus ingresos operativos. 

Este tipo de préstamo es común en inversiones inmobiliarias donde la propiedad genera ingresos por alquiler.

¿Qué es el crédito comercial?

El crédito comercial es un tipo de financiamiento que las empresas utilizan para cubrir sus necesidades operativas a corto plazo. 

Este tipo de crédito puede ser útil para financiar la compra de un Tax Deed, ya que puede proporcionar el capital necesario para la compra inicial y luego ser pagado con el préstamo de construcción.

¿Puedo usar efectivo para financiar una inversión en Tax Deeds?

Sí, puedes usar efectivo para financiar una inversión en Tax Deeds. De hecho, los Tax Deeds solo se pueden comprar en efectivo. 

Sin embargo, una vez que has comprado el Tax Deed, puedes financiar la construcción o renovación de la propiedad a través de otras fuentes de financiamiento, como préstamos de construcción o crédito comercial.

Leave a Comment

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *