Introducción:

Si estás pensando en realizar una inversión mediante la construcción de una casa unifamiliar, lo más probable es que necesites solicitar un préstamo de construcción. 

Este tipo de financiamiento puede resultar crucial para concretar tu proyecto. No obstante, el proceso de solicitud puede parecer intimidante, ya que los prestamistas solicitarán diversos documentos e información para evaluar tu elegibilidad y la viabilidad del proyecto. 

En esta guía completa, te proporcionaremos todos los detalles necesarios para que puedas presentar una solicitud exitosa y obtener el préstamo que necesitas.

Paso 1: Organiza tu información financiera personal

Es necesario que reúnas tus estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos y comprobantes de ingresos. Por ejemplo, podrías necesitar los estados de cuenta de los últimos seis meses, las declaraciones de impuestos de los últimos dos años y los últimos tres comprobantes de pago. 

Los prestamistas utilizarán esta información para confirmar que cuentas con una base financiera sólida. Esta información es sumamente importante para el banco, sin embargo, la aprobación del prestamo se basa en la calidad del proyecto. 

Paso 2: Verifica tu historial y puntaje de crédito

Debes asegurarte de que tu historial crediticio sea favorable. Por ejemplo, puedes obtener un informe de crédito gratuito anualmente a través de las principales agencias de crédito para verificar que no haya errores y confirmar tu puntaje. 

Un buen puntaje de crédito aumentará tus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo.

Paso 3: Elabora un plan de inversión

Es importante que desarrolles un plan de inversión detallado. Este plan debe incluir, por ejemplo, un análisis de mercado, un cronograma del proyecto y una proyección de los ingresos y gastos. En este plan, también deberás describir cómo piensas devolver el préstamo.

Paso 4: Crea un presupuesto detallado

Elabora un presupuesto que detalle todos los costos anticipados de la construcción. Por ejemplo, este presupuesto debe incluir el costo del terreno, los costos de construcción, los honorarios de los arquitectos, el costo de los permisos, entre otros. 

Este presupuesto demostrará a los prestamistas que comprendes bien el proyecto y sus implicancias financieras.

Paso 5: Demuestra tu capacidad para el pago inicial

Los préstamos de construcción a menudo requieren un pago inicial significativo, por ejemplo, del 20% al 30% del costo total del proyecto. Por lo tanto, debes mostrar a los prestamistas que tienes suficientes fondos para cubrir este costo inicial.

Paso 6: Obtén una tasación del inmueble

Los prestamistas necesitarán una tasación independiente del valor de la propiedad una vez terminada. Por ejemplo, puedes pagar a un tasador profesional para que realice esta tasación. (El banco escoge al tasador). La tasación determinará el monto máximo del préstamo que te pueden ofrecer.

Paso 7: Contrata a un constructor licenciado

Si planeas trabajar con un constructor, necesitarás un contrato firmado con un profesional confiable. Por ejemplo, el contrato puede incluir un desglose de los costos de construcción, el cronograma de trabajo y los términos de pago.

Paso 8: Prepara los planos y especificaciones de construcción

Debes tener planos detallados y especificaciones claras de tu proyecto. Estos pueden ser preparados por un arquitecto o un diseñador profesional. Los prestamistas querrán ver estos planos para comprender mejor la naturaleza del proyecto.

Paso 9: Obtén los permisos necesarios

Asegúrate de obtener todos los permisos y aprobaciones necesarios de las autoridades locales antes de comenzar la construcción. Estos permisos pueden incluir permisos de construcción, permisos de zonificación, entre otros.

Paso 10: Documentos de seguro

Necesitarás proporcionar pruebas de un seguro adecuado. Por ejemplo, esto puede incluir un seguro de riesgo de construcción y un seguro de responsabilidad civil. Estos seguros protegerán tanto a ti como a los prestamistas en caso de cualquier eventualidad durante el proyecto.

Conclusión:

Solicitar un préstamo de construcción para una inversión en una casa unifamiliar requiere preparación y documentación completa. Siguiendo esta guía paso a paso y proporcionando toda la información necesaria, podrás aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo. 

Recuerda que cada prestamista puede tener sus propios requisitos específicos, por lo que es aconsejable que te acerques a varias instituciones financieras y compares sus ofertas antes de tomar una decisión final. 

Con paciencia y una adecuada planificación, podrás alcanzar tu objetivo de construir una exitosa casa unifamiliar.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Qué es un préstamo de construcción?

Un préstamo de construcción es un tipo de financiamiento que puedes usar para cubrir los costos de construcción de una casa unifamiliar. Estos préstamos se caracterizan por tener plazos cortos, generalmente de 12 a 18 meses, durante los cuales solo se pagan los intereses. Una vez finalizada la construcción, el préstamo se puede convertir en una hipoteca convencional.

2. ¿Qué tipo de documentación financiera personal necesito para solicitar un préstamo de construcción?

Necesitarás estados de cuenta bancarios (por ejemplo, de los últimos seis meses), las declaraciones de impuestos de los últimos dos años y los últimos tres comprobantes de pago. Esto ayudará a los prestamistas a verificar tu base financiera y tu capacidad para devolver el préstamo. 

Sin embargo, la aprobación del prestamo se basa en el proyecto, no en los ingresos del aplicante.

3. ¿Cómo afecta mi historial de crédito a la solicitud de un préstamo de construcción?

Tu historial de crédito es un factor esencial que los prestamistas consideran al evaluar tu solicitud de préstamo. Un puntaje de crédito sólido y un historial limpio de deudas impagas pueden aumentar significativamente tus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo.

4. ¿Qué es un plan de inversión y por qué es importante para solicitar un préstamo de construcción?

Un plan de inversión es un documento detallado que incluye un análisis de mercado, un cronograma del proyecto, y una proyección de los ingresos y gastos. Los prestamistas utilizan esta información para evaluar la viabilidad de tu proyecto y tu estrategia para devolver el préstamo.

5. ¿Por qué necesito un presupuesto detallado para mi proyecto de construcción?

Un presupuesto detallado demuestra que comprendes bien los costos asociados con la construcción de una casa unifamiliar. Los prestamistas lo utilizan para evaluar tu capacidad para manejar los costos del proyecto y para determinar si el proyecto es financieramente viable.

6. ¿Por qué es importante demostrar la capacidad para hacer un pago inicial en un préstamo de construcción?

El pago inicial demuestra a los prestamistas que tienes un compromiso financiero con el proyecto y que eres capaz de asumir una parte del riesgo. El monto del pago inicial varía, pero a menudo oscila entre el 20% y el 30% del costo total del proyecto.

7. ¿Qué es una tasación de inmueble y por qué es importante para un préstamo de construcción?

Una tasación de inmueble es una evaluación independiente del valor de la propiedad una vez terminada. Los prestamistas la utilizan para determinar el monto máximo del préstamo que están dispuestos a ofrecerte.

8. ¿Por qué necesito contratar a un constructor licenciado para mi proyecto?

Contratar a un constructor licenciado ofrece una garantía de que la construcción se llevará a cabo de acuerdo con los estándares profesionales. Además, los prestamistas a menudo requieren un contrato con un constructor licenciado como parte del proceso de solicitud de préstamo.

9. ¿Qué debo incluir en los planos y especificaciones de construcción para mi proyecto?

Los planos y especificaciones de construcción deben detallar la disposición y el diseño de la casa, los materiales a utilizar, y cualquier otra información relevante para el proyecto. Los prestamistas utilizan esta información para entender mejor la naturaleza y el alcance del proyecto.

10. ¿Qué permisos necesito obtener antes de empezar a construir?

Necesitarás obtener todos los permisos y aprobaciones necesarios de las autoridades locales. Esto puede incluir permisos de construcción, permisos de zonificación, entre otros, dependiendo de tu ubicación y las regulaciones locales.

11. ¿Qué tipo de seguro necesito para mi proyecto de construcción?

Necesitarás un seguro de riesgo de construcción, que cubre los daños a la propiedad durante la construcción, y un seguro de responsabilidad civil, que cubre los daños a terceros relacionados con el proyecto.

12. ¿Cómo se convierte un préstamo de construcción en una hipoteca convencional?

Una vez finalizada la construcción, el préstamo de construcción se convierte en una hipoteca convencional. Este proceso se conoce como refinanciación y cambia los términos del préstamo, incluyendo la tasa de interés y el plazo del préstamo.

13. ¿Qué sucede si mi solicitud de préstamo de construcción es rechazada?

Si tu solicitud es rechazada, deberías hablar con el prestamista para entender las razones del rechazo. Puedes trabajar para mejorar esos aspectos y volver a solicitar, o puedes buscar otros prestamistas que puedan tener requisitos menos estrictos.

14. ¿Puedo solicitar un préstamo de construcción para una casa unifamiliar si tengo mal crédito?

Aunque es más desafiante, no es imposible obtener un préstamo de construcción con mal crédito. Sin embargo, es posible que debas proporcionar una garantía adicional, como un pago inicial más grande, o buscar prestamistas especializados en préstamos para personas con mal crédito.

15. ¿Cómo encuentro el mejor préstamo de construcción para mi proyecto?

La mejor manera de encontrar el préstamo de construcción más adecuado para tu proyecto es comparar ofertas de varios prestamistas. Considera la tasa de interés, los términos del préstamo, y los requisitos de cada prestamista. También es útil consultar con un asesor financiero o un corredor de préstamos para ayudarte a entender tus opciones.

En LG Business Capital, tenemos acceso a un gran número de prestamistas privados para acomodar las necesidades de cada proyecto. No dude en contactarnos.